פונדקאות

פונדקאות: טיפים כלכליים להורים שבדרך

ימים קשים עוברים על כולנו בעקבות המשבר הבריאותי והכלכלי של נגיף הקורונה.

כולנו עומדים מול אתגר שלא הכרנו בעבר, המזמן מצבי לחץ ומתח אישיים, משפחתיים וכלכליים. כל  אלה מצטרפים לאתגרים והמתחים היומיומיים שקיימים ממילא. לאלו מכם שבמסע הפונדקאות להיות הורים, המתח גדול עוד יותר. אז איך בכל זאת אפשר להתמודד עם התקופה הזאת, ואפילו למצוא בה גם צד חיובי?

אקדים ואומר שתהליך הפונדקאות מוכר לי מאוד. לא רק כאב לתאומות בנות 10 שנולדו בהודו, אלא גם כמי שליווה כמנהל תהליכי הפונדקאות בתמוז, מאות משפחות בדרכן להגשים את חלום ההורות. בשנים שלאחר מכן הקמתי את החברה שלי לייעוץ כלכלי למשפחות ויחידים, וזכיתי להמשיך וללוות מאות משפחות נוספות, בדרכן להגשים את יתר החלומות שלהן ברווחה כלכלית.

הניסיון הרב שצברתי במהלך השנים, כאב וכיועץ כלכלי, לימד אותי שמסע הפונדקאות הוא מסע מדהים, מרגש ומלחיץ מאוד, אבל אם ינוהל נכון יחסוך מההורים עומס כבד בהמשך הדרך. היציאה למסע כזה בעידן של קורונה רק הופכת אותו למורכב יותר, ומחייבת אותנו להיערך בהתאם ולתכנן את הצעדים שלנו בצורה נכונה (ובל נשכח שבסוף המסע ממתין לנו המסע האמיתי של גידול הילדים, שיעלה לנו לא מעט כסף).

אז מה עושים? טיפים ממני אליכם לימים טובים יותר-

  1. תקציב משפחתי. זה הזמן לבחון מחדש את סעיפי ההוצאות שלכם ולהתאימם למציאות הנוכחית. הזדמנות נהדרת לקבל הבנה על המציאות שלנו, איפה אנחנו עומדים היום, על מה אנחנו מוציאים, מה חשוב ומה מיותר, ולזהות את ההוצאות שכלל לא ידענו על קיומן. ההתפכחות הזו כבר תהיה שווה לכם לא מעט כסף.
  2. ניתחתם את המאזן, מעולה! עברו לשלב הבא – אפיינו לכם מאזן משפחתי חדש. כזה שילווה אתכם מכאן והלאה. מאזן שידע להכיל את הקיים אבל גם ממוקד ומכוון למטרות העתידיות שלכם. צמצמו סעיפים שאינם רלוונטיים ותגברו אחרים. תעדפו את ההוצאות שלכם, תוך התחשבות בתקציב מצומצם יותר, המשקף את חודשי הקורונה בתקופה הקרובה. אם חזרתם לשגרה, עדכנו את התקציב שיצרתם בהתאם לנדרש. עברו על כל סעיף יחד, הבינו אותו והגדירו לו תקציב חודשי. בכלל, נסו להתמקד במטרת העל שלכם (הליך הפונדקאות), ולהפנות אליה בשוטף את כל מה שניתן, כל אחד בהתאם ליכולתו האישית, בהתאם לתקופה ובתכנון מתאים למועד היציאה שלכם לתהליך.

     

  3. היפגשו עם סוכנות הפונדקאות שלכם, הכירו את המסלולים השונים ואת העלויות, גם אם אינכם מתכננים לצאת למסע בשנה הקרובה. לצורך תכנון יעיל ונכון להמשך, נדרש מכם להבין מראש את סדרי הגודל ומועדי התשלום השונים של ההליך, כך שתוכלו להיערך טוב ככל שניתן להמשך. תכנון כזה ישפיע על מידת ההצלחה שלכם באופן משמעותי ויאפשר לכם למצות את הפוטנציאל הכלכלי שלכם.

     

  4. נתחו את החסכונות שלכם. אספו את כל המידע והבינו את נקודת הפתיחה שלכם, כך תוכלו גם להבין לכמה הם צפויים להגיע בהמשך. אל תקבלו החלטות פזיזות! משיכת כספים בתקופה כזו בדרך כלל אינה מומלצת ובכל מקרה מומלץ שתתייעצו עם סוכן הביטוח שלכם לפני כל משיכת חסכון. במקרים רבים ניתן לקבל הלוואה כנגד שיעבוד החיסכון בקרן בתנאים אטרקטיביים הרבה יותר מאלו שמוצעים לכם בערוצים הבנקאיים ולא נכון לכם למשוך את הכספים.

     

  5. הבנקים מציעים פתרונות מימון רבים ומגוונים, ובתקופה זו בפרט עולות ״הטבות״ שונות לסיוע כלכלי כמו דחיית משכנתא. חשוב להבין שמהלך כזה משמעותו פריסת חודשי ההקפאה על יתרת חיי המשכנתא, כך שבסיום ההקפאה ההחזר החודשי שלכם עשוי לגדול במאות שקלים. אם אין לכם צורך בפתרון כזה ואין בעיית נזילות המשיכו לשלם כרגיל!

     

  6. העלות המשמעותית של תהליך הפונדקאות תאלץ רבים מכם לפנות למקורות מימון חיצוניים וכאן ההיצע רב אבל עם הבדלים משמעותיים בין ההצעות השונות. השפע הזה מחייב אתכם להבין היטב כל הצעה, להבין את העלויות שלה ואת ההשלכות על התקציב החדש שיצרתם. תתייעצו עם אחרים, זה חשוב! הבנקים כמובן אוהבים למכור הלוואות אבל חשוב שנבין ונוודא שאנחנו בוחרים באופציה הזולה ביותר שיכולנו לקבל. ישנן הלוואות אטרקטיביות יותר באמצעות הסכמים עם מקומות עבודה, או מסלולים מותאמים מגזרית, כמו במקרה של עורכי דין. בדקו את כל האופציות שעומדות לרשותכם.

     

  7. הפרידו בין החסכונות השונים, תבינו מה מתוכם מיועד לחופשה השנתית (בתקווה שנוכל לנפוש), ומה לתהליך. הפרדה כזו תיצור סדר ותאפשר לכם להבין כמה עליכם להפריש מדי חודש כדי לעמוד ביעד ובכלל לתחום לכם לוח זמנים מותאם יכולת.

     

  8. בדקו את זכאותכם למענק כספי באמצעות עמותות שמסייעות לזוגות בהליכי פונדקאות  כמו ״אבות גאים״ לדוגמה, או לסיוע והנחות מהסוכנות שאיתה אתם עוברים את התהליך. חלקן מעניקות סיוע משמעותי ומציעות גם מסלולי תשלום נוחים יותר. חלקן גם מתחייבות להצלחה בעלות מוגדרת מראש.

     

  9. עדכנו את תיק הביטוח המשפחתי שלכם. כנסו לאתר ״הר הביטוח״ ועברו על כל פוליסות הביטוח הקיימות לכם. מניסיוני הרב עם המשפחות שליוויתי תמצאו שם ביטוחים כפולים, מיותרים וחלקכם יגלו גם חוסרים שידרשו שינוי. בכלל מומלץ להיפגש עם סוכן הביטוח שלכם ולעדכן את התיק אחת לשנתיים או במועדים משמעותיים בחיים כמו רגע הלידה שלכם כמשפחה.

     

  10. וטיפ אחרון וחשוב ממני אליכם: בצעו בקרות חודשיות. אין תחליף טוב לניהול תקציבי שוטף ונכון. שבו יחד אחת לחודש בחנו את התקציבים שנוצלו, תבינו את שדורש עדכון ובצעו התאמות.

אני כאן לכל שאלה

בהצלחה!

אלון בירן, יועץ לכלכלת המשפחה